26-06-2012
Inhoud:
Pensioenen staan volop in de belangstelling. Op het gebied van pensioen wordt meer en meer geadviseerd. Echter niet iedereen mag zomaar adviseren op het gebied van pensioenen.
De AFM heeft de deskundigheidseisen voor advisering in pensioenverzekeringen aangescherpt met ingang van 1 januari 2012. Hiermee beoogt de AFM de kwaliteit te verbeteren. Nieuwe adviseurs moeten meteen aan de nieuwe eisen voldoen. Adviseurs die al over een vergunning beschikken, hebben twee jaar de tijd om aan de nieuwe eisen te voldoen.
De AFM ziet nauwlettend toe op partijen die bemiddelen of adviseren zonder vergunning. Adviseren kan alleen als de vrijstellingsregeling van toepassing is. De AFM kan maatregelen treffen zoals het opleggen en publiceren van een boete.
Het begrip bemiddelen vat de AFM ruim op.
Van bemiddelen is sprake als een persoon meer dan alleen contact gegevens inwint bij de consument en/of een overeenkomst heeft met een aanbieder of andere bemiddelaar met de strekking dat consumenten in contact komen met de die andere aanbieder of bemiddelen.
Van adviseren is sprake wanneer een onderneming een aanbeveling doet voor een concreet financieel product van een aanbieder aan een cliënt. Een adviseur die na beoordeling van offertes zijn klant een specifieke offerte aanbeveelt, adviseert volgens de Wft.
De Wft kent een vrijstellingsregeling. Indien de adviseur aan alle van de volgende voorwaarden voldoet, hoeft hij geen vergunning te hebben:
Accountants en actuariële adviesbureaus voldoen vaak niet aan al deze voorwaarden en handelen daarmee vaak onbewust in strijd met de Wft.
